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- 2026-6-4
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从普法嘉宾到涉诈落网 不良资产投资这些坑要当心
最近，曾获评四川省优秀青年律师的谭万潇因涉嫌集资诈骗被依法刑事拘留的消息，在法律圈与金融圈引发广泛关注。本该以专业能力帮公众规避风险、守护法律底线的执业律师，却假借不良资产债权包收购之名，用自身职业光环包装虚假投资项目，向熟人圈层大肆募资敛财，最终身陷囹圄。这起案件也清晰地折射出：不良资产领域的诈骗套路早已层层升级，哪怕有专业身份、熟人信任背书，也不代表项目安全可靠。
结合这起典型案例，深度拆解针对投资人的不良资产诈骗逻辑，看清套路、避开陷阱，稳稳守护自身财产安全。
一、诈骗手段深度拆解：专业人设包裹下的高收益迷局
针对投资人的“高收益迷局”是不良资产领域最具普遍性的诈骗类型。不法分子通常借用不良资产债权投资的专业概念，以“低风险、高回报”为诱饵吸引资金，实则底层资产虚构、业务流程违规。近期引发行业热议的谭万潇涉嫌集资诈骗案，正是此类骗局的典型缩影——一名拥有公众知名度的执业律师，假借不良资产债权包收购之名大肆募资，最终酿成巨额资金损失，自身也难逃法律制裁。
套路一：套用行业概念包装，虚构底层资产标的
正规不良资产收购与处置业务，底层对应清晰可查的债权债务关系、抵押担保凭证、司法裁判文书，每一笔资产的权属来源、处置状态、变现逻辑均可追溯，资产清单完整透明，债权转让全程遵循法定公示流程。而谭万潇对外宣传的“不良资产债权包收购项目”，完全是借用行业概念打造的虚假标的：既无对应的资产明细清单，也无银行端交易记录、债权权属证明文件，更未履行任何不良资产转让的法定程序，属于典型的“无中生有”式包装，本质是借不良资产的行业热度与专业属性为非法募资背书。
套路二：滥用专业身份背书，突破合规信任防线
谭万潇本人为执业律师、某律师事务所创始人，曾获评四川省优秀青年律师，拥有多重专业光环与公众荣誉。其违规使用律所公章对外签订投资协议，将个人非法募资行为包装成律所正规业务，利用公众对法律从业者的职业信任，把骗局伪装成“专业人士专属内部投资机会”，直接消解了多数投资人的合规警惕与尽调意愿。事实上，律师事务所的法定经营范围仅为法律服务，不具备不良资产收购、对外投融资的经营主体资格，任何以律所名义开展的不良资产投资、募资类业务，本身就已突破合规边界，天然蕴含诈骗风险。
套路三：违背行业基本规律，许诺超高固定收益
不良资产处置受司法程序周期、资产变现能力、市场行情波动等多重因素影响，收益存在较强不确定性，行业内不存在“保本保息”的刚性兑付逻辑，正常投资收益也远低于非标民间借贷水平。谭万潇却向投资人承诺“本金全额保障+年化14%-28%固定回报+超额收益五五分成”的收益方案，收益水平远超不良资产行业的正常收益区间，完全符合金融诈骗“高收益诱饵”的典型特征。这种模式正是利用了大众对不良资产行业规律不熟悉的信息差，以暴利诱惑蒙蔽风险判断。
套路四：依托熟人圈层扩散，弱化项目尽调流程
谭万潇的募资对象高度集中于律所合伙人、同事及身边亲友等熟人圈层，依靠人际关系网络实现项目快速传播。借助“熟人推荐”的信任加成，投资人普遍放松了对项目真实性、合规性的核查要求，多数人仅凭个人信任便投入资金，未核实底层资产、未查验业务资质、未确认处置流程，完全跳过了正规投资必备的尽调环节，也让骗局得以在封闭圈层中持续蔓延。
截至2026年6月，该项目已形成上千万元资金缺口无法兑付，谭万潇因涉嫌集资诈骗被警方依法刑事拘留。此前其已因私自收案收费等违规行为受到司法行政部门行政处罚，并被列为失信被执行人；涉事律所也深陷多起诉讼，被法院列为失信被执行人。一场包装精美的不良资产投资迷局，最终以施骗者身陷囹圄、投资者蒙受损失的双输结局收场。
二、案例警示：修好金融反诈防骗这门“必修课”
谭万潇案的特殊警示意义在于，它打破了“专业人士即合规”的认知误区，让不良资产领域骗局伪装更隐蔽、迷惑性更强的特点暴露无遗。对于所有关注不良资产投资的市场主体而言，要识破此类骗局，关键要守住三条核心原则。
一是认清资质边界，认准持牌经营主体。 不良资产收购、批量处置属于持牌业务，核心经营主体为经国家金融监管部门批准设立的金融资产管理公司（AMC）。非持牌的律师事务所、商务咨询公司、普通企业均不具备开展此类业务的资质，任何非持牌机构或个人宣称的“不良资产投资项目”“债权包份额转让”，都存在极高的合规风险与诈骗隐患。
二是破除身份滤镜，核验底层资产真实性。 无论合作方拥有怎样的社会头衔、专业背景，都不能替代对投资项目本身的实质核查。参与不良资产相关业务，必须核实底层债权的权属证明、司法文书、处置进度，拒绝“无资产清单、无权属凭证、无公开信息”的“三无”项目，不因对方的职业光环与熟人身份跳过尽调流程。
三是敬畏市场规律，警惕高收益陷阱。 不良资产投资并非稳赚不赔的“暴利生意”，处置周期及回现收益存在不确定性是行业常态。任何承诺“保本保息”“固定高收益”的不良资产项目，都违背基本的商业逻辑与行业规律，往往是诈骗的前置信号。理性看待收益预期，不被远超市场水平的回报诱惑，才能从根源上规避骗局。
作为持牌国有金融机构，普及金融反诈常识、守护行业健康发展生态，是我们始终践行的责任。中信金融资产江苏分公司始终坚持不良资产处置全流程公开透明，所有招商与资产处置信息均会通过官方报纸、公司官网、微信公众号等正规渠道对外发布。借这起案件，我们再次提醒大家：参与不良资产相关投资与合作，一定要认准正规持牌的金融资产管理公司，不轻信非持牌机构或个人口中的“内部项目”“专属机会”，更别被远高于市场常规水平的收益承诺冲昏头脑。多一分审慎核验，就少一分受骗风险。让我们一起保持理性判断，识破各类骗局伪装，一同维护风清气正、健康有序的不良资产行业生态环境！ |
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