长护险来了，职工重度失能每月最高可报销1440元？

天天干饭

长护险来了，职工重度失能每月最高可报销1440元？

2026年3月，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，被称作社保"第六险"的长期护理保险从92个城市的试点走向全国推开。对失能老人家庭来说，最关心的问题只有一个：这笔钱到底能帮他们报销多少护理费？

答案是：不设起付线、按参保身份分级报销，职工报销约70%、城乡居民约50%，但每月报销金额有上限——以已落地的四川德阳为例，职工重度失能每月最高可报1440元，居民最高可报1080元。

报销比例与上限：由国家定基准，各省定细则

国家层面划定的报销框架是两层结构。第一层是报销比例：符合规定的长期护理服务费用，按单位职工参保政策参保的（含退休人员），基金支付70%左右；按未就业城乡居民参保政策参保的，基金支付50%左右。

第二层是年度总闸门：基金年度最高支付限额不超过统筹地区上年度城乡居民人均可支配收入的50%。这意味着年收入越高的地区，报销上限越高；同一统筹区内职工和居民同池报销，但缴费水平不同、待遇不同。

在总框架之下，各省的方案陆续落地，具体金额差异不小。海南省2026年4月印发的实施方案明确了每人每月的最高支付限额：居家护理职工1449元、居民1190元，社区护理职工1209元、居民893元，机构护理职工1302元、居民977元。



四川德阳2026年8月底发布的实施细则更细致——按失能等级分档：职工居家护理按60元/小时计费，重度一级、二级、三级失能每月累计支付时长分别不超过21、22、24小时，对应月限额1260元、1320元、1440元；居民居家护理月时长上限为15、16、18小时，月限额900元、960元、1080元。

青海省则只明确70%和50%的支付比例与年度50%的封顶线，具体月限额待定。

能报销的服务："服务换报销"而非"发钱"

长护险报销的不是现金，而是符合规定的护理服务费用——基金原则上不直接向失能人员发放现金。能报销什么，取决于全国统一的服务项目目录。

国家医保局制定的《国家长期护理保险服务项目目录（试行）》共36项服务：生活照护类20项（协助进食、沐浴、口腔清洁、排泄照护、压疮预防等），医疗护理类16项（吸痰、导尿、常规换药、雾化吸入、康复训练等）。



国家长期护理保险服务项目完整目录表单

目录统一了服务名称、内涵、代码和服务要求，新实施地区必须严格执行、不得随意调整。

报销方式上，2026年8月国家医保局印发的支付管理指导意见明确了"评估服务按人次付费、护理服务按时长付费"的规则，居家护理按小时计费、机构护理按床日计费、社区护理视情况确定付费单元。

以德阳为例，机构护理按床日付费：职工重度一至三级分别为40元、42元、46元/床日，居民分别为29元、30元、34元/床日。

哪些钱不报：床位费、膳食费与医保重叠部分

除了月度限额，还有几条"报销红线"。机构床位费、膳食费等非护理服务费用一律不报；应由医疗保险支付的医疗费用也不在长护险的支付范围内——两者原则上不能重复支付。领取工伤保险生活护理费的参保人员，不得重复享受长护险待遇。

超出国家服务目录的费用由个人自付。

更大的限制在于保障对象。长护险起步阶段只保重度失能人员——失能状态持续6个月以上，经申请评估认定。中度、轻度失能人员暂不纳入，需等国家层面统一研究逐步扩大范围。

另外，未在制度启动时初次参保或中断缴费后再次参保的，要过6个月固定等待期，断保每多1年再加1个月。

2028年底前，各地陆续落地

从全国进度看，到2028年底长护险将在全国基本实现全覆盖，但推进节奏由各省自定，不搞齐步走。

已公布方案的三地差异可见一斑：海南2026年1月1日起全省职工居民同步实施；青海分三步走——2026年职工先行、2027年纳入城乡居民、2028年全面推开；新疆2026年覆盖职工、2027年覆盖城乡居民、2028年完成试点地区过渡。



原92个试点城市则需在3年内把原有服务目录向国家目录对照映射、统一规范，符合制度方向的原有做法可不作硬性调整。

德阳的细则还提供了一个参照：职工缴费费率为工资的0.3%，单位和个人各担一半；退休人员按养老金的0.15%缴费；未就业城乡居民起步费率0.15%左右，5年左右过渡到0.3%左右。

缴费不高，但报销有上限兜底——答案落在实处：这笔钱能帮失能老人报销每月数百到一千四百元不等的专业护理费，职工比居民报得多、居家比机构报得多，但要先过了"重度失能"这道评估门槛。

多喝开水

身边人也会关心中共中央办公厅

太极

长护险来了这块再跟进就好

恐龙高新呀h

不设起付线信息挺及时

大白熊吃草

支持关注第六险

文竹的一天

这个政策啥时候开始执行，不设起付线

你最好别惹我

第六险信息挺及时

落日航班

第六险希望能落实到位

太极

中共中央办公厅多来点这种通报

多喝开水

长护险来了希望能落实到位

今天上班了吗？

支持关注按参保身份分级报

落日航班

哎这个中共中央办公厅靠谱吗

加加加加油呀

中共中央办公厅确实该重视

加加加加油呀

这个长护险来了靠谱吗

吃鸡爱好者

感谢楼主发出来，不设起付线。。