全国近4亿辆车每年交的交强险，竟一年亏掉230亿！你的保费会涨吗

文竹的一天

全国近4亿辆车每年交的交强险，竟一年亏掉230亿！你的保费会涨吗



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真是想不明白，全国车主每年都必须购买的交强险，最后竟然还是亏钱的？

前段时间金融监管总局公布了一组数据：

2025年交强险保费收入2852亿，赔付支出2524亿元，承保亏损296亿元，拿投资收益填了66亿的窟窿之后，最后竟然还亏了230亿！



可保险公司在这头喊亏，车主却在那头喊贵，毕竟现在买辆车，每年保险加起来动不动就是几千块。

很多人开了几年车，几乎一次保险都没出过，保费却年年得交。

那么问题来了，全国3.86亿辆机动车都在参保，为什么最后还会出现这么大的亏损？这笔钱究竟花到了哪里？

这么连续亏损下去，最后会不会通过涨价让广大车主来承担？



230亿元亏损，到底是怎么来的？

从数据来看，2025年，交强险收上来的保费是2852亿元，赔出去2524亿元。

你光看这两个数字，保险公司还有328亿元结余，怎么就亏损了？

因为保险公司除了赔款，还有管理、运营、理赔服务等等这些支出，去年这部分成本达到538亿，里面还包含10.7亿元的交通事故救助基金。

最后就是承保亏损296亿，靠投资收益弥补66亿元，才把经营亏损缩小到230亿元。



那这538亿的管理费到底花在哪儿了？按3.86亿辆参保车来摊，平均每辆车一年要承担约139元的管理成本。

这笔钱主要分几块，第一块是法定刚性支出，营业税金及附加大概占5.5%到6%，保险保障基金占0.8%，这两项是法规规定必须交的，加起来就是三四十亿。

第二块是代理手续费，虽然交强险的中介手续费上限被压到了4%，但全国3.86亿辆车，哪怕只按4%算，也是上百亿的规模，再加上理赔服务本身的各个环节都需要人。

538亿占2852亿元保费收入的18.9%，这个费用率高不高？

对比一下2020年，当时费用率是32.2%，每收100元保费，32元花在经营成本上。

五年时间费用率从32%压到了19%，说明行业在降本上确实做了事，但放到全球范围看，这个比例依然不低。



那赔款这方面呢？2025年交强险立案件数5135.9万件，同比增长7.3%。

一年五千多万起事故在赔钱，平摊下来，每天有超过14万起理赔在路上跑。

2021年，交强险承保亏损还是44亿元，五年时间扩大到296亿，涨了5.7倍，从2023年起连亏三年，一年比一年亏得多。

那以前怎么没亏这么狠？

2020年车险综改之后， 交强险的责任限额从12.2万元一口气提到20万元，保障加码了，给老实车主的折扣也从最多打7折放到了最低5折 。

收得少了，赔得多了，亏空就这么显出来了。



两大推手，一个比一个刚性

再往深了拆，亏钱的原因就两条线，第一条是人伤赔付标准在涨。

全国统一城乡人身损害赔偿标准之后，死亡伤残赔偿金对标城镇居民收入，而居民收入年年在涨，2025年全国居民人均可支配收入43377元，赔偿标准跟着水涨船高。

医疗技术进步、检查项目增多，伤员的诊疗费用也在年年往上走。

第二条线是新能源车，2025年承保的新能源车达到4358万辆，占比从8.9%蹿到12.1%。

这批车有两个特征，出险频率高，维修成本高。

高到什么程度？新能源车均风险成本是燃油车的2.2倍，收的保费却只有燃油车的1.7倍。

2025年全行业新能源车险承保亏损56亿元，143个车系的赔付率超过100%，等于收一块钱赔一块，还得倒贴。



为什么新能源车这么能赔？

提速快、噪音小，车主里35岁以下的占比比燃油车高14个百分点，营运车占比高10个百分点，跑得多，出险也多。

维修端更夸张，电池、激光雷达这些部件磕碰一下就得整套换，动力电池单件的零整比均值接近50%，换块电池，顶半台车的钱。

保险公司亏钱，车主却在嫌贵

那明明都亏成这样了，为什么车主还觉得贵呢？

这种情绪很好理解，你每年掏出去的钱，体感就是在涨。

2025年全国交强险车均保费762.1元，同比还下降了0.1%，但车主平时交的钱，往往不只是交强险，还有商业三者险、车损险，加起来可能要几千块。



而且交强险保障本身也有限，比如发生有责事故，造成对方车辆损坏，财产损失赔偿限额只有2000元，真要撞上一辆豪车交强险根本不够赔。

更关键的是保险具有风险共担的特点，哪怕你是几十年不出事故的车主，也需要参与承担整个群体的事故风险。

这就产生了一个问题：低风险车主觉得自己交得多，高风险车辆带来的赔付又比较高，保险公司整体还亏损。

所以我觉得大家真正不满意的未必是交强险本身，而是车险价格和个人风险之间的关系不够透明。



交强险保费会涨吗？

那么接下来保费会不会涨？其实全国统一涨价，概率极低。

因为交强险是国家法定的民生兜底制度，从2006年设立那天起就不以营利为目的，费率浮动上限多年没动，让3.86亿车主集体买单普涨，这条路走不通。

但是结构分化恐怕躲不开，监管的刀也已经在磨了，压维修成本、打通车企数据、纠正错配投保，2026年前8个月，车险综合成本率已经降到95.8%。



下一步更合理的方向，是在现有制度基础上能完善风险差异化定价，让长期安全驾驶的人享受合理优惠，让高风险车辆承担与其风险相匹配的费用。

大家觉得呢？如果交强险以后真的要调整价格，是应该全国车主共同分担，还是应该让事故风险更高的车辆多交一些？