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农村商业银行改革减量提质
目前全国多地农村商业银行减量提质改革正加速推进。近期，国家金融监督管理总局四川监管局集中披露多份行政许可批复，核准辖内10家农商银行因吸收合并而解散。
储户权益不会受到原有银行解散冲击，被解散的农商银行原有网点、人员、业务全部由合并方承接，存款保险机制持续生效。监管要求，自收到批复之日起，10家县域农商银行停止一切经营活动，全部业务、财产、债权债务以及其他各项权利义务均由吸收合并后的绵阳农商银行和眉山农商银行承继。合计330个原县域网点整体翻牌变更为市级农商行下属分支机构。
与解散批复同步，四川农商联合银行进一步增持眉山农商银行和绵阳农商银行。股权变更完成后，四川农商联合银行持有眉山农商银行约6.38亿股，持有绵阳农商银行约7.36亿股，持股比例分别达到15.55%和13.69%，补齐了资本短板，完善了治理架构，同时提升了风险处置能力。
8月18日，贵州六盘水金融监管分局发布批复，同意贵州六盘水农商银行及112家分支机构开业。同日，贵州毕节金融监管分局、黔西南金融监管分局分别发布批复，同意毕节农商银行及319家分支机构、黔西南农商银行及174家分支机构开业。
专家认为，改革重组需要警惕“重整合、轻服务”的倾向。机构数量做了减法，支农支小的责任不能随之缩水。“管理权限上收之后，要防范基层金融服务空心化。网点牌子变了，但扎根县域、服务乡土的定位不能变。不能把改革简单等同于机构归并、层级上收，必须理顺市、县、乡镇网点授权机制，从制度设计、考核导向、业务授权上筑牢防线，确保涉农金融供给总量不下降、基层服务可获得性不降低。”中国农业科学院农业经济与发展研究所研究员谢玲红说。
需要进一步提升农商行服务实体经济的本领。今年，多地农村商业银行加大服务县域力度，积极创新服务、扩大金融服务覆盖面。面对科创企业“轻资产、缺抵押”的现实难题，浙江农商联合银行辖内金华成泰农商银行通过量身定制“科技贷”“科创贷”，采用知识产权质押、信用担保等多种方式，助力中小科技企业融资。浙江农商联合银行辖内龙湾农商银行围绕企业全生命周期融资需求，创新推出“小微科易贷”“科创指数贷”“专品贷”等特色信贷产品，畅通企业融资渠道。
未来如何更好地提升农村商业银行质量？国家金融与发展实验室副主任曾刚建议，首先，要完善公司治理，厘清股东权责，夯实资本实力，提升风险识别与不良处置能力。其次，农商行要坚守本土定位，深耕“三农”、小微、县域消费金融，打造差异化产品体系。再次，要补齐银行数字化短板，统筹建设风控、业务系统，降低单家机构科技投入成本。最后，要优化绩效考核体系，弱化规模导向，转向资产质量、客户服务、综合收益综合考核，实现风险可控前提下的可持续经营。 |
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